不良率突飙升最高超20% 农商行打寒颤

更新日期:2022年08月24日

       深圳报道, 两家冲刺IPO的农商行被停牌, 评级机构纷纷下调农商行评级, 分析师撰写《农商行扫雷指引》, 将农商行风险推向 聚光灯。 农商行2017年年报显示, 不良率突然飙升, 一高一低。 比如贵阳农商行的不良率从2016年的4.13%上升到19.54%; 山西侯马农商行2016年不良率高达28.34%, 2017年数据可能更高。 “高不良率在历史上长期积累, 然后一下子爆发出来, 不要只看数字, 其实资产质量和以前相差不大。” 广东某农商行副行长表示, 农商行不良率暴露充分。 . 但市场认为, 未来仍将继续暴露, 2020年不良率将见顶, 不良率骤然上升。 “农村商业银行法人治理结构健全、市场化程度高、话语权强,

充分发挥‘银行’作用;而在其他大部分省份, 农村商业银行仍受省级协会约束较多。 它甚至被用作地方政府的主要融资平台。” 招商证券银行分析师邹恒超对农商行进行了分析。 从目前已发布的2017年农商行年报来看, 河南修武农商行不良率较高, 暂居“第一”; 贵阳农商行位居“第二”, 安徽宣城皖南农商行紧随其后。
        等待。 根据河南修武农商银行2017年年报, 该行2017年末不良贷款率达到20.74%, 但2015年和2016年, 不良贷款率仅达到4.02%和4.5%。 %。 2017年出现了突飞猛进的大幅增长。 . 同时, 拨备覆盖率从2016年末的191.06%下降到2017年末的43.44%, 资本充足率从2016年末的12.92%下降到2017年末的-0.75% . 这两项重要指标均不符合监管要求, 资产质量明显。 日趋恶化, 该行多家法人股东被列为失信企业。 6月29日, 中诚信国际发布贵阳农商银行评级报告。 贵阳农商银行不良贷款率由2016年末的4.13%飙升至2017年的19.54%, 拨备覆盖率由2016年末的161.25%下降至2017年末的34.15%, 资本充足率从2016年底的11.77%下降到0.91%, 核心一级资本充足率进入负值-1.41%。 资产质量也显着恶化。 此外, 安徽宣城皖南农商银行不良率由2016年末的3.76%上升至2017年末的8.0%, 拨备覆盖率由151.63%下降至78.79%。 同样在7月, 青岛农商银行和绍兴瑞丰农商银行的IPO停牌。但市场认为, 这与农商行整体资产质量下降有关。 7月份是农商行不良贷款率大幅上升的时期。 2017年农商行不良贷款率为何大幅上升? 某农商行副行长表示, 农商行规模小, 最先受到冲击, 因为其服务的客户是经济体中最弱的, 相应的风险也较高。 兴业证券分析师孔翔认为, 农商行的信贷服务大部分是为小微企业服务的。 银监会公布的数据显示, 2016年末农商行小微企业贷款余额约5万亿, 占农商行贷款总额的53%, 远高于农商行小微企业贷款余额。 国有银行和股份制银行。 经济走弱时, 实体经济疲软, 中小企业抗风险能力弱, 信用质量恶化通过互保链跨区域、跨行业蔓延。 较大的银行规模更大。 从资产质量来看, 农商行不良率上升较快。 银行是经济的一面镜子。 为什么汇率突然飙升? 邹恒超分析, 监管标准的收紧, 使得银行的不良贷款率无处遁形, 一次性集中暴露。 一是标准收紧带来了不良贷款敞口,

如贵阳农商行, 2016年就备受关注, 准贷款和逾期贷款比例分别高达35.9%和34.0%, 但 不良率仅为4.13%。 由于监管部门要求银行执行不良贷款偏差要求, 贵阳农商银行将大部分逾期90天以上的贷款计入不良贷款计算。 , 导致2017年末不良贷款激增。二是未实际转让的不良资产, 如宣城农商银行, 不良率较2016年末的3.76%有所上升。 2017年末达到8.08%, 其中经营因素不良率上升。 1.43个百分点, 不良资产非实物转移所致不良率上升2.89个百分点。 会在2020年达到顶峰吗? 未来农村商业银行的不良率会更高吗? 其他国有银行和股份制银行是否也在隐瞒不良贷款? 是不是完全暴露了? 7月, 四大资产管理公司之一的东方资产发布了《中国金融不良资产市场调查报告(2018年)》。 预计未来3-5年不良资产市场规模将进一步扩大。 2020年将达到峰值。邹恒超认为, 未来农商行的不良率还会继续上升, 因为农商行资产质量的历史包袱比较大。 潜在的不良贷款将逐步显现。 农商行贷款主要投向小微企业和涉农客户, 供给侧改革收益不明显。 暴露严重的灾区。 哪些农商行将率先爆发? 邹恒超表示, 经济相对落后、省级协会管理强的地区将率先带头。山东、安徽、贵州、河北、河南、山西等地的爆炸主要集中在环渤海地区和中西部地区。
        到2020年, 银行不良率是否会从高拐点回落? 上述东方资产报告分析认为, 中长期来看, 未来3-5年将继续缓慢上涨。 究其原因, 本轮不良资产上升的重要因素并未扭转。 我国经济正在并将长期处于“L”型增长态势。
        结构调整阵痛持续, 隐性不良资产规模巨大, 存量不良资产清理高峰不高。 还没有; 从产生机制来看, 短期内不良贷款率基本稳定, 也可能存在制度上的人为因素, 如根据具体情况逐步释放存量不良贷款, 有的甚至采取多种 掩盖不良资产的方法, 但经济形势无法逆转。 实际发展趋势。 强金融监管对非银行金融机构的影响仍在发酵, 尤其是资产管理新规的出台, 势必会加剧信用类资产风险的暴露。 供给侧结构性改革的不断深化, 加快了“僵尸企业”的市场出清, 淘汰落后产能, 同时也降低了相关非金融企业的应收账款周转率, 增加了我国不良资产的供给。 市场。

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