全球银行业风水轮流转:外资上半年狂赚 中资业绩难乐观

更新日期:2022年08月27日

       十年上海报道, 触手可及。 十年前, 席卷全球的金融危机让很多外资银行陷入困境。 相比之下, 中资银行受到的影响较小。 但十年后的2018年, 对比中外银行的发展, 发现全球银行业发生了微妙的变化。 华夏时报记者注意到,

2016年以来国内银行业利润增速大幅回落, 国有大型银行去年净利润几乎为零增长, 而同期外资银行净利润增速较 银行巨头增长两位数, 甚至与汇丰银行相媲美的工商银行的超级“巨无霸”。 今年上半年净利润增速也达到5%,

业绩明显好于国有银行。
        截至8月17日, 汇丰、星展、华侨、恒生等外资银行巨头均已发布半年报。 除汇丰外, 其他三家银行的净利润增长率普遍超过20%, 其中星展银行创造了29%。 净利润增长的百分比。 招商银行、上海银行、吴江银行、宁波银行、杭州银行、南京银行等国内A股上市银行发布业绩报告。 除上海银行外, 净利润增速均超过20%, 其他几家银行净利润均有所增长。 速度低于 20%。
        五家国有银行尚未披露其半年报。 “总体而言, 中资上市银行中, 较好的业绩有望提前释放。” 国内银行业资深观察人士表示。 “外资银行的亮眼表现得益于其全球业务布局, 尤其是香港和新加坡的银行。零售业务端和国际贸易端在经历了经济周期后开始发力。现在美国经济正在进入 景气期, 所以外资银行的高利润增长是可以预见的另一方面, 在国内银行业, 一方面经济进入新常态, 过程中不良率上升 各行各业去杠杆。另一方面, 房地产信贷作为银行利润的重要组成部分, 也因此整体利润增速的下滑也在意料之中。” 对此,

中央财经大学金融学院教授郭天勇指出。 外资银行疯狂暴利的风水轮流转。
        过去, 中资银行净利润增速超过20%曾经是辉煌的, 但躺着赚钱的好时光已经一去不复返了, 只能眼睁睁地看着外国同行过上红红火火的日子。 8月2日, 新加坡星展银行集团发布的半年报显示, 2018年上半年净利润增长23%, 创历史新高28.9亿新加坡元(约合人民币150亿元)。
        受益于净利息收入和服务费收入的两位数增长,

星展银行第二季度净利润增长 20% 至 13.7 亿新元。
        由于贷款量增加和净息差扩大, 净利息收入增长 17% 至 43.5 亿新元。 净手续费收入增长 11% 至 14.5 亿新元。 受投资产品和银行保险销售增加的推动, 财富管理的费用收入显着增长 27% 至 6.31 亿新元的历史新高。 星展银行上半年新增不良资产减少 53% 至仅 5.51 亿新元. 8月6日, 香港恒生银行发布半年报, 显示今年首六个月实现净利润126.47亿港元, 同比增长29%; 除税前溢利增加28%至港币148.64亿元; 平均普通股股东权益收益率高达17.4%; 每股收益增长29%至6.62元。 8月7日, 新加坡华侨银行集团发布了半年报。 其财务数据显示, 华侨银行上半年的税后净利润增长22%, 达到23.2亿新元的新高。 得益于银行、财富管理和保险业的强劲表现, 2018 年第二季度的股本回报率从一年前的 11.4% 上升至 12.6%。 强劲的贷款增长和更高的净息差推动 2018 年第二季度的净利息收入达到 14.5 亿新元。同样在 8 月 6 日, 全球最大的银行集团之一汇丰银行也发布了其半年报。 华夏时报记者还从这份财报中获悉, 今年上半年, 汇丰营业收入增长4%至273亿美元, 税前利润增长5%至107亿美元。 尤其值得一提的是, 汇丰将重心放在亚洲市场, 上半年来自亚洲的税前利润增长高达23%至94亿美元, 占集团总额的88%。 汇丰也在财报中表示, 上半年利润增长主要来自香港和中国内地, 其次是新加坡和马来西亚。 8月13日, 银保监会公布了2018年二季度银行业主要监管指标。上半年, 国内商业银行​​累计实现净利润10322亿元, 年 同比仅增长6.37%。 不良贷款率为1.86%, 比上季度末上升0.12个百分点。 中国上市银行的表现可能会逊色。 综合来看, 中国庞大的经济总量让上半年银行业利润总额超过万亿元, 十分可观。 但在五家国有银行规模缩减的情况下, 从 2017 年开始, 五家主要银行的净利润增长率接近于零, 部分大型银行出现负增长, 上市银行难以 上半年有亮点。 “从宏观经济来看, 经济增长没有拐点, 供给侧结构性改革带来的调整期将持续, 存量和隐性不良资产将继续被消化。这 将降低部分非金融企业应收账款周转率, 可能增加银行逾期贷款。 从商业银行逾期贷款指标的调整来看, 只有招商银行等少数银行意识到逾期90天以上的贷款全部被 转入不良贷款, 而不少银行逾期未超过90天, 减值贷款规模依然较大, 而这一年 贷款rt在未来被归类为不良贷款的过程中可能会对银行风险指标产生负面影响。” 恒丰银行研究院研究员杨锐指出。 值得注意的是, 业绩公报发布后上市银行中, 股份制银行代表招行的表现依然不错。 本报记者注意到, 招商银行业绩报告显示,

归属于银行股东的净利润为447.56亿元, 同比增加54.97亿元, 增长14%。 城市商业银行中, 上海银行净利润增幅最高, 达到20.22%, 其次是杭州银行和宁波银行, 增幅均超过19%。 南京银行净利润增长17.11%。 江阴农商行上半年实现净利润5.05亿元, 同比增长15%。 8月15日, 平安银行中期业绩显示, 2018年上半年实现营业收入572.41亿元, 同比增长5.9%; 实现净利润133.72亿元, 同比增长6.5%。 值得一提的是, 尚处于转型过程中的平安银行已开始与国际化接轨, 转向外资银行经营战略。 记者发现, 平安银行上半年零售业务收入293.16亿元, 同比增长34.7%, 占全行营业收入的比重为51.2%, 同比增长 10.9 个百分点; 零售业务实现净利润90.79亿元, 同比增长。 12.1%, 占全行净利润的67.9%, 同比提高3.4个百分点; 零售贷款余额9989.26亿元, 占全行贷款余额的54.0%, 比上年末提高4.2个百分点。 零售业务贡献了全国一半以上。 “一般来说, 上市银行中, 如果预期业绩好, 会提前发布财报, 而5大银行会选择在8月底前发布半年报。虽然招商银行、平安 而一些城商行业绩增长不错, 但毕竟市场份额和市值占比不大, 而且这些银行在个人抵押贷款业务上做的也很少, 所以无法提升市场份额。 另一方面, 近年来五大行净利润零增长的趋势持续, 拖累了整个行业的利润增长, 受政策影响, 净息差和个人房贷两大业务 5大银行中盈利最多的银行,

已经收窄, 很难期待今年银行业半年报的亮点。” 上述国内银行业资深观察员表示。

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